PRÉSTAMOS PERSONALES Y CRÉDITO

Cómo Mejorar su Crédito y Acceder a Préstamos Personales en Estados Unidos

El crédito es uno de los pilares fundamentales de la vida financiera en Estados Unidos. Un buen historial crediticio abre puertas a mejores tasas de interés en hipotecas, préstamos de auto, tarjetas de crédito y muchos otros productos financieros. Para muchos inmigrantes hispanos, construir crédito desde cero en este país es uno de los primeros desafíos financieros que deben superar.

Cómo funciona el sistema de crédito en Estados Unidos

El puntaje de crédito, conocido como credit score, es un número entre 300 y 850 que representa su historial de pagos y manejo de deudas. Las tres agencias principales que calculan este puntaje son Equifax, Experian y TransUnion. Un puntaje por encima de 700 generalmente se considera bueno, mientras que uno por encima de 750 es considerado excelente.

Los factores que más afectan su puntaje de crédito incluyen su historial de pagos, que representa aproximadamente el 35% del total. Pagar sus cuentas a tiempo es la acción más importante que puede tomar para mantener o mejorar su crédito. El porcentaje de crédito utilizado en relación con su límite total representa otro 30%. Se recomienda mantener este porcentaje por debajo del 30%.

Cómo construir crédito desde cero

Si acaba de llegar a Estados Unidos o nunca ha tenido crédito, existen varias estrategias para comenzar a construir su historial crediticio. Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito inicial que se convierte en su límite de crédito. Úsela para compras pequeñas y páguelas completamente cada mes.

Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos para construir crédito, conocidos como credit builder loans. Estos préstamos están diseñados específicamente para ayudar a las personas a establecer o mejorar su historial crediticio.

Ser agregado como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un familiar con buen historial crediticio también puede ayudarle a construir su propio crédito más rápidamente.

Préstamos personales

Los préstamos personales pueden ser una herramienta útil para consolidar deudas, cubrir gastos de emergencia o financiar proyectos importantes. Las tasas de interés varían significativamente según su puntaje de crédito y el prestamista. Compare ofertas de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea antes de tomar una decisión.

Tenga cuidado con los prestamistas de día de pago, conocidos como payday loans. Aunque pueden parecer convenientes, sus tasas de interés extremadamente altas pueden crear un ciclo de deuda difícil de romper. Explore siempre otras opciones antes de recurrir a este tipo de préstamos.

Monitoreo de su crédito

Tiene derecho a obtener un reporte de crédito gratuito de cada una de las tres agencias principales una vez al año a través de AnnualCreditReport.com. Revise su reporte regularmente para detectar errores o actividad fraudulenta. Si encuentra un error, puede disputarlo directamente con la agencia correspondiente.